פנסיה או נדל”ן?

   במאמר הקרוב נבחן את השוני והדמיון בין האפיק הפנסיוני לאפיקי הנדל”ן השונים במטרה
להגיע לקצבה חודשית עתידית שתאפשר לנו חיים בכבוד כאשר נגיע לגיל פרישה.

רקע כללי:

פנסיה: מכשיר השקעה על בסיס חודשי שיורד מהכנסתנו הקבועה (נחשב כהוצאה מוכרת) ונועד לצבור
לנו קופה מספקת לגיל הפרישה על מנת שנוכל לשמור על איכות חיינו קרוב ככל הניתן לרמה החיים
שחיינו לאורך תקופת החיסכון.

נדל”ן להשקעה: משרדי או למגורים, אך הדגש הוא נדל”ן להשקעה, מבנה או נכס כלשהו שידע לתת לנו
מענה קצבתי לגיל הפרישה (למשל השכרת דירה ב-6,000 ₪ בחודש). הרעיון העיקרי הוא לנסות
וליצור מוצר תחליפי לפנסיה שפעמים רבות עדיף בהרבה את תשואות המכשיר הפנסיוני.
%d7%9b%d7%a1%d7%a3

  • החיסכון נצבר חודש בחודשו מההכנסה של החוסך וכמעט לא מורגש עבורו.
  • במקרה של שכיר ההשקעה אותו הוא מוציא כל חודש היא זניחה לעומת הסכום שנכנס לו על ידי המעביד (יחס של אחד לשלוש).
  • לחוסכים קיים מערך ביטוחי מובנה עבור נכות ושאריים שנותן לו הגנה נוספת על החיסכון.%d7%90%d7%95%d7%98%d7%95%d7%91%d7%95%d7%a1

 

יתרונות נדל”ן להשקעה:

  • פעמים רבות התשואה עודפת על תשואת המכשירים הפנסיונים.
  • בנוסף לקצבה החודשית שהנכס נותן תמיד ניתן למכור את הנכס וליהנות מהון נזיל.
  • בעל הנכס לא תלוי באחרים כמו באפיק הפנסיוני.
  • %d7%97%d7%96%d7%99%d7%a8-%d7%97%d7%99%d7%a1%d7%9b%d7%95%d7%9f

 

חסרונות המכשירים הפנסיונים:

  • אחוז מסוים מהכסף מופקד בשוק ההון, אומנם לאורך השנים שוק ההון עולה אך בכל זאת
    קיימת אי וודאות מסוימת ככל שאנו מתקרבים לגיל הפרישה.
  • דמי ניהול שוטפים.
  • ערבות הדדית אחד כלפי השני בקרנות הפנסיה (בסוף כל שנה מאזנים את קופת הפנסיה
    הכללית וגובים כספים מכל העמיתים באותה קרן).
  • אי וודאות על גיל הפרישה.
  • אי וודאות על מקדם הקיצבה.

 

חסרונות הנדל”ן להשקעה:

  • המשקיעה צריך להוציא הון כספי התחלתי רב על מנת לרכוש את הנכס (גם אם לקח משכנתא).
  • הנכס תלוי בביקוש והיצע ויכול לאבד מערכו או לעלות.
  • מס על שכירות מעל כ – 5000 ₪.
  • הוצאות תחזוקה שוטפות ובלתי מתוכננות (לרוב).
  • %d7%90%d7%99%d7%a9-%d7%a6%d7%a2%d7%99%d7%a8-%d7%a2%d7%9d-%d7%99%d7%99%d7%9f

 

אין ספק ששני המכשירים הנ”ל יכולים לעשות את העבודה עבורנו לגיל הפרישה.
אם הדבר מתאפשר רצוי מאוד לשלב בין המסלולים ולפזר את הסיכון.

לכתבה המלאה ניתן להשאיר פרטים בקישור הבא: ביטוח ופיננסים.

אנחנו נשמח לעזור לכם ולתת את השירות הטוב, האמין והאיכותי ביותר שקיים בשוק!